隨著我國經濟由高速增長向高質量增長轉變，農業農村發展總體進入由外因推動到激活內生動力、由以城帶鄉到城鄉融合發展的新階段。鄉村振興戰略是黨中央在深入分析新時代國情農情基礎上提出的重大戰略，將為我國農業農村發展注入強大動力。一條農業強、農民富、農村美的中國特色社會主義鄉村振興之路逐漸清晰。

　　為了更好地落實國家鄉村振興戰略規劃，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部聯合發布《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，明確了金融系統支持鄉村振興戰略的總體要求、工作目標和基本原則，為切實提升金融服務鄉村振興效率和水平提供政策指導。隨著金融資源持續脫虛向實、回歸本源，金融支持鄉村振興力度不斷加大，農村地區金融服務水平有了明顯改善。但是，與鄉村振興戰略要求相比仍有較大差距。

　　差距在于金融支農的組織體系和協同效應還有待完善和加強。首先，農村金融機構組織體系不健全。農村金融機構仍然沒有建立起自主服務現代農業經營主體、農村小微企業的內生性組織機制，融資方式以間接融資方式為主，融資渠道以地方法人金融機構為主，股份制商業銀行、城市商業銀行等機構跟進少，在一定程度上制約了金融的有效供給，難以滿足扶貧對象的金融需求。證券、基金、資產管理以及會計、評估等機構缺失，直接融資發展緩慢，制約了農戶普惠信貸業務的發展，在撬動農村產業發展、培育壯大農村各類經營主體方面力度不足。其次，農村金融組織體系協同效應發揮不夠。目前，農村涉農領域尚未建立統一專業可共享的基礎數據庫，導致金融機構在涉農領域各自為政，貸前調查評估投入大且效果不理想，金融機構普遍反映涉農信貸在做貸前審查時沒有公開數據可查，此類貸款調查耗費較多人力、物力，致使金融機構貸款調查成本較高。

　　差距在于有效信貸需求不足。受城鎮化進程的影響，近年來農村人口的散居化、空心化和老齡化趨勢加劇，金融服務面臨著成本高、風險大、環境差等一系列難題，可提供的金融產品種類遠少于城市，難以滿足農村金融發展的需求。據調查，新型農業經營組織起步較晚、規模偏小，經營實力偏弱，且大多數管理不規范，難以獲得涉農金融機構信貸支持，影響農村金融的有效開展。目前，多數農村經營組織沒有固定資產，缺乏可供抵押登記的產權，沒有足夠的財產進行貸款抵押，且大部分從事種植或農產品加工，產品不符合抵押要求，金融機構出于風險防范的要求，不愿意為其提供生產經營性貸款,“整村推進”工作成效有待進一步激發。

　　差距在于涉農金融機構經營管理能力有限。一方面，受經濟增速下行、縣域經濟結構轉型升級緩慢、農村金融市場競爭加劇、不良貸款反彈等多種因素影響，主要涉農金融機構的盈利能力有待提高。另一方面，不良資產處置不徹底。近幾年，農村法人金融機構采取利用政府資產置換不良貸款方式，雖然置換后的不良貸款由表內轉至表外，但是這部分貸款的清收仍然需要置換銀行去完成，并在表內進行賬務處理，可視為非潔凈出表，成為制約涉農金融機構支持鄉村振興的隱患。

　　差距在于信貸產品創新滯后。農村金融創新動力不足，農村產業發展相對滯后。調查發現，部分金融機構由于政策限制，沒有制定信貸創新產品的權限，只能營銷上級行制定的產品和執行上級行信貸政策，信貸產品契合度不高、適應性不強，難以滿足實際需求。部分地方法人金融機構自身風險補償能力不足，制約了“涉農”信貸產品的開發。農業是風險產業，涉農貸款由于缺乏相應的擔保約束機制，不良貸款率也高于普通貸款。部分金融機構因不良貸款余額的持續增加和占比不斷攀高，使一部分信貸資金的流動停滯，擠占了金融機構可貸資金，進而壓縮了地方法人金融機構進行“涉農”信貸產品創新開發的空間。有的農村普惠金融產品創新存在表面化、趨同化的問題，部分產品創新只存在點上的經驗，可復制推廣性不強。部分產品對兜底政策過于依賴，缺乏可持續性。

　　作為農村金融市場的參與主體，金融機構必須圍繞鄉村振興戰略部署來彌補差距，大力創新農村金融產品服務，不斷深化農村金融改革試點，發揮金融在農村經濟中的保障支撐作用，為鄉村振興戰略的穩步實施提供多樣化金融支持，切實提高農村金融服務的可得性、便利性、覆蓋面和滿意度，為鄉村振興戰略落地生根和有效實施做出積極貢獻。